澳洲各大银行严查！$40亿房贷欺诈曝光，多名专业人士涉案

不论规模大小，澳洲各大银行的贷款合规性正面临欺诈网络的严峻挑战。面对这一乱象，进行跨行业、跨部门的协同应对已是势在必行。

随着全澳十家最大银行对房贷账目展开深度审查，隐藏在冰山下的非法欺诈问题逐渐浮出水面。业内人士指出，随着调查深入和更多线索曝光，涉案金额恐将进一步飚升。

四大银行正努力加强防御，应对困扰房贷市场的欺诈行为。图片来源：David Rowe

数据显示，澳洲约有价值40亿澳元的房贷是通过欺诈手段获取的，常见手段包括篡改或伪造材料、虚假转移资金等。更有甚者，部分问题贷款还涉嫌与犯罪所得相关，沦为了不法分子的洗钱工具。

这一触目的乱象给监管机构、政策制定者和金融机构敲响了警钟。银行、房贷经纪商、监管部门及联邦政府必须通力合作，全面收紧文件与收入核实标准，尽快堵住安全漏洞。

例如，针对有申请人通过将资金在账户中存放六个月、伪造自雇人士稳定薪资的欺诈手段，银行应当实施更严苛的核查，对涉事公司的财务报表和雇主真实情况进行双重审查。

澳洲联邦银行（Commonwealth Bank）和澳洲国民银行（National Australia Bank）在各自的独立调查中，挖出了一个由会计师、地产中介、房贷经纪人以及银行内部职员里应外合组成的庞大诈骗网络。

据调查，该网络中的部分涉案人员极其获益于空壳公司做掩护，还有一些人则与背景复杂的可疑经营者暗中勾结。

《澳洲金融评论报》获取的国民银行内部调查报告显示，该犯罪网络中不乏扮演“专业协作者”角色的第三方机构。报告点名指出，与悉尼私人放贷机构Hygge以及房产巨头Property Investors Alliance相关的部分人员，均涉嫌参与了这些欺诈性贷款活动。

此外，国民银行的调查还披露，部分涉嫌欺诈的贷款活动极可能与前Ray White房产中介Joshua James Tesolin有关。

今年4月，Tesolin因严重蓄意违规，已被新州公平交易厅处以10年从业禁令。在此之前，他已因涉嫌压低报价、虚假竞拍及伪造文件等行为接受调查。

墨尔本 Hayton Kosky 律师事务所的分析指出，若无“合法商业渠道”内的专业人士推波助澜，房贷欺诈计划极难成功。该所发现，包括部分律师在内的专业人员，正在暗中协助不法分子通过购置房产进行洗钱。

针对这一严峻现状，Hayton Kosky 事务所呼吁各方“协同合击”：金融机构须强化员工背景审查与贷款监控，房贷经纪商应落实严密核实，监管机构则必须强势追责。只有推动全面改革，才能彻底阻断不法分子蚕食房贷市场的通道。

全球咨询公司奥纬咨询（Oliver Wyman）长期与澳洲各大银行合作应对欺诈风险。该公司欺诈风险管理主管 Ian Mitchell 强调，推行跨行业与公私部门的“无缝信息共享”至关重要。

Ian Mitchell 表示，全球在电信、社交媒体与银行业的跨行业协作上仍待加强。他指出，面对日益严峻的威胁，私营和公共部门如今正迅速动员起来，展开了这场二十年来早就该有的深度合作。

一位因议题敏感而要求匿名的主流银行首席执行官（CEO）表示，引入澳洲税务局（ATO）的数据共享机制是破局的关键。

为了兼顾隐私保护，税务局无需向银行提供借款人的确切收入数据，只需核实其收入是否落在特定的薪资区间即可。

今年5月的联邦预算已拨款6200万澳元，专门用于财政部评估税务局安全共享数据的可行性。面对庞大的涉案规模，税务局应当特事特办，推动该项目尽快落地。

尽管澳洲在反诈骗协调上处于全球领先地位，但在打击洗钱等金融犯罪方面却明显滞后。

这一短板将在7月1日迎来重大变革，届时地产品牌、律师、会计师及贵金属交易商都将被正式纳入金融犯罪监管机构 AUSTRAC 的监管范围，承担强制性的反洗钱合规义务。

与此同时，国际反洗钱权威机构“金融行动特别工作组”的最新评估也给澳洲敲响了警钟。

在各项关键建议中，澳洲仅有18项完全合规，另有6项部分合规、4项处于完全不合规的状态。鉴于该组织的下一次互评估将在2026-27年展开，澳洲的合规整改期已迫在眉睫。

为筑牢防范欺诈的防护网，澳洲业界及政府可以借鉴英国和美国的成熟模式。

在英国，非营利性欺诈预防机构 Cifas 拥有超775个成员，横跨银行、电信、保险和政府部门。其成员通过实时跨行业共享数据和情报，极大地压缩了金融犯罪的生存空间。

而在美国，负责监管和防治房贷欺诈的是联邦住房金融局。该局强制要求所有受监管的金融实体，必须建立并常态化运行一整套欺诈识别与上报机制。

相比之下，澳洲虽在2017年成立了金融情报联盟（Fintel Alliance），并召集了监管、执法机构、银行、博彩及汇款机构定期会商风险，但从目前的涉案数据来看，现有的防御还远远不够。

要想真正遏制席卷全澳的房贷欺诈潮，保护澳洲房贷市场的信用基石，各方必须打破壁垒，发起一场跨领域的铁腕围剿。