只因搞不懂这条规则，大批澳人退休时损失$10万！专家支招（组图）

仅仅因为搞不懂复杂的退休金（Super）上限规则，许多澳洲工薪族可能在退休时白白损失近10万澳元。

MLC的最新研究显示，绝大多数本地工薪族对退休金的相关规则及各类上限仍然一窍不通。

数据显示，高达37%的澳洲人根本不知道退休金供款的截止日期，仅有12%的人清楚供款必须在每年6月30日前到账。

与此同时，超过四成的人不知道未使用的优惠供款上限可以进行“结转”，而这正是长期内增加退休金余额、实现最大化避税的最优途径之一。

澳洲民众退休储蓄损失数千澳元。图片：NewsWire / Nicholas Eagar

MLC技术服务主管 Jenneke Mills 透露，鉴于退休金仍是极具税收效益的财富积累工具，公众对其认知的缺失实在令人惋惜。

她指出，当前的退休金体系充斥着太多晦涩难懂的专业术语，容易让人无所适从、选择放弃，转而把精力放在其他生活琐事上。

来自 Bridges Financial Services 的财务规划师 Dominic Sgro 进一步通过模型测算指出，这种认知盲区可能会拉开高达10万澳元的退休金差距。

他解释称，以一名年薪10万澳元的工薪族为例，如果能利用往年未用完的优惠供款额度，额外存入1万澳元，当即就能省下高达3200澳元的税款。由于复利效应，这笔钱存得越早，未来的滚雪球效应就越惊人。

Dominic Sgro 表示，一名30岁的年轻人若能充分利用这一上限存入1万澳元，退休时的储蓄额将有望多出近10万澳元，最大化享受税收优惠政策带来的红利。

澳洲民众对退休金上限的误解可能对退休产生重大影响。图片：iStock

值得注意的是，这些退休金限额将于2027年7月1日起迎来两年来首次上调。这意味着工薪族将拥有更大的储蓄空间，且无需担心面临税务惩罚。

届时，优惠供款上限将从每年的3万澳元提升至3.25万澳元；而非优惠供款上限则由12万澳元提至13万澳元。

所谓“优惠供款上限”指的是税前缴款，其中包含了雇主必须缴纳的12%退休金保障金，以及个人额外存入的资金（如薪资牺牲供款或税前个人缴款）；而“非优惠供款”则是工薪族用税后收入自愿缴纳的资金。

面对复杂的制度， Jenneke Mills 建议工薪族无需摸黑前行。最简单的第一步便是直接登录 myGov 账户，查询本财年至今已缴纳的退休金总额、供款类型以及剩余的额度空间。

随后，工薪族应主动联系自己的退休金信托基金核实最新数据，并再三确认资金在6月30日之前到账的具体截止时间，以确保万无一失。