在澳洲要存多少养老金才能舒适退休？最新标准公布（组图）

通胀持续侵蚀购买力，澳洲人安享晚年所需的退休金额也随之水涨船高。最新数据清晰揭示了生活成本危机对退休规划的深远影响。

行业最高机构澳洲退休基金协会（ASFA）指出，生活成本压力与住房保障缺失，已将退休时的理想公积金余额推至更高水平。

截至今年3月的一个季度内，希望维持舒适退休生活的人士，其预算较上季度明显攀升——夫妇上涨1.5%，单身人士上涨2%，同期消费者价格指数（CPI）通胀率也上升了1.5%。

目前，舒适的退休生活意味着单身人士每年需55,932澳元，夫妇则需78,566澳元。

以67岁领取养老金资格年龄为基准，假设已拥有自住房、维持“舒适”支出水平，个人应争取退休公积金余额达到63万澳元，夫妇则为73万澳元。与12个月前相比，单身人士所需金额增加了3,530澳元，夫妇增加了4,691澳元。

自今年2月底伊朗战争推高油价以来，通胀大幅攀升，对退休人士的冲击尤为明显——他们在生活必需品上的支出占比通常更高。

统计局（ABS）数据显示，截至今年3月当季的一年里，电费上涨25.4%、汽车燃料上涨24.2%、牛肉上涨11.8%、咖啡和茶上涨10.7%，成为最主要的成本驱动因素。

四成澳洲人高估退休所需金额

尽管通胀压力与日俱增，ASFA的数据却显示，仍有四成澳洲人高估了舒适退休所需的储蓄金额。

ASFA首席执行官 Mary Delahunty 表示，当生活成本压力来袭，人们自然会将眼下的焦虑投射到退休规划上。

“我认为人们今天感受到了生活成本压力，便把这种感受投射到未来退休生活可能的样子上，”她在接受 SBS On the Money 播客采访时说，“但现实情况是，退休生活的花费通常低于工作阶段。”

Delahunty 解释，这主要有几方面原因：许多人届时已全额还清房贷，与工作相关的各项开销随之消失，加之各类优惠措施也有助于降低账单和药品支出。

此外，对大多数澳洲人而言，60岁以后从退休公积金中领取的养老金收入通常免征所得税——但一旦公积金转入退休金账户，最低提取规则便会适用。

从年龄分布来看，25至34岁人群中，51%认为按现在的币值计算需要逾百万澳元才能舒适退休，其中23%认为需要超过200万澳元；35至49岁人群的数据与此相近，分别为52%和22%。

这一预期随年龄增长而逐渐回落——50至64岁人群中，40%认为需要超过100万澳元；65岁及以上人群中这一比例降至29%，预计需要超过200万澳元的比例则分别降至11%和8%。

住房危机改变了退休方程式

这些被夸大的预期，很大程度上源于生活成本压力与住房保障的双重不确定性。在25至34岁受访者中，51%预计退休后仍将继续租房或偿还房贷，这正是他们认为需要储备更多资金的主要原因。

“长期以来，退休规划的默认前提是你届时已经拥有自己的住房。但对许多年轻澳洲人来说，这正在成为一个愈发难以企及的目标，”Delahunty 说。

数据印证了这一现实：拥有住房的比例代际递减，千禧一代的自有住房率已低于婴儿潮一代在同一年龄段的水平。

统计局去年年底的数据也显示，各年龄段的租房比例均在上升，且租房人口正在加速老龄化。

金融比较机构 Finder 的数据则更为直观——1984年的房价约为平均年收入的3.3倍，而到2025年，这一数字已飙升至平均薪资的10倍。

你的退休储蓄达标了吗？

要在67岁实现63万澳元的舒适退休目标，澳洲人应在65岁时达到574,000澳元的公积金余额。这一估算基于以下假设：税前年收入10万澳元，收入增长与通胀同步，且整个职业生涯中不存在因育儿、疾病或其他原因导致的收入中断。

统计局今年2月的数据显示，澳洲全职人员的平均税前薪资约为106,657澳元，中位数约为88,400澳元。值得注意的是，2012年至2020年间薪资增长放缓至历史低点，勉强跑赢通胀；疫情后的高通胀年份里，实际薪资普遍被通胀侵蚀。这一趋势在2023年曾短暂好转，但今年又卷土重来。

按照ASFA的建议，各年龄段的公积金余额参考目标如下：40岁应达98,000澳元，50岁为248,000澳元，55岁应有342,000澳元，60岁则应达到449,500澳元。

此外，澳洲政府的 Moneysmart 网站也提供退休规划工具，可帮助用户估算退休所需资金及储蓄可用年限。

舒适退休，到底是什么样的生活？

ASFA对“舒适”退休的定义相当具体：能够享有顶级私人医疗保险、最新科技产品、一辆品质不错的汽车，以及每年至少一次国内度假。

日常层面，生活舒适的退休人士还能按需更新衣橱、偶尔下馆子、放心使用冷暖设备、进行房屋维修，并定期享受看电影或参观展览等文化休闲活动。

若在67岁时未能达到上述余额基准，迎接他们的将是更为简朴的退休生活——虽比单靠养老金过活稍好，但基本只能满足日常所需：基础医疗保险、更经济的科技产品、一辆普通代步车，以及每年一次国内旅行。日常则意味着置装预算有限、偶尔享用平价餐食、需要精打细算地管控水电费、房屋维修预算捉襟见肘，以及偶尔看场电影解闷。

达到这一简朴标准，单身人士需备有11万澳元储蓄，夫妇为12万澳元。两者之间的显著差距，在于养老金基础费率叠加各类养老金补贴，已基本可以覆盖大部分支出。

然而，无论是简朴还是舒适的退休生活，均以拥有自住房为前提。对于租房一族而言，仅达到简朴退休标准，单身人士就需要34万澳元，夫妇则需38.5万澳元。